近年来，违法发放存款案例频频涌现，金融机构负责人、信贷岗亭从业职员成为首要犯法群体。那么，违法发放贷款罪有哪些规定，辩护时需要注意些什么呢？那么对于相关情况你了解多少呢？接下来和经济犯罪律师一起看看吧。
违法发放存款罪在犯法主体认定、犯法行为认定等方面有其非凡之处，下面就针对违法发放贷款罪进行分析。
一、法律条文
《刑法》第一百八十六条【违法发放存款罪】银行或许其余金融机构的事情职员违背国家规定发放存款，数额伟大或许造成庞大丧失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或许其余金融机构的事情职员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单元犯前两款罪的，对单元判处罚金，并对其间接担任的主管职员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的局限，按照《中华公民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
二、条文解析
（一）行为主体
本罪的行为主体限制为银行或其余金融机构的事情职员，既可所以自然人，也可所以单元。这里的金融机构指的是由金融羁系机构同意设立并羁系、支付金融营业派司、处置特许金融业务活动的机构。根据这个定义，小额贷款公司目前尚不属于法律意义上的金融机构，故小贷公司及其员工违规发放贷款不构成违法发放贷款罪。
（二）犯罪意图
本罪是效果犯，即只需发生了达到违规发放存款罪量刑规范的究竟，即构成犯罪，行为人主观是否故意并不影响定罪。
（三）犯罪行为
犯法行为体现主如果行为人实行了违背法律、行政法例的规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款，造成重大损失的行为。值得注意的是，如果行为人是根据上级或领导安排违规发放了贷款，也构成犯罪。
这里的“违背国家规定”主如果指违背《贸易银行法》、《担保法》、《存款公例》、《存款证治理设施》、《信贷资金治理设施》等无关信贷管理的法律、行政法规等，主要体现在未按照规定进行审查、评估，或审查不尽职；未按照规定履行放贷程序或突破程序限制进行放贷；为了放贷隐瞒关键信息等。
从判例来看，理想中较为罕见被认定为犯法的行为表现形式主要是以下几种：
1、借款人主体不符合存款前提而发放存款。包括明知告贷人和实践用款人不一致的情形；明知借款人不具备还款才能；未严峻审查借款人主体身份、资产状况、财务资料，出具与事实不符的贷款资料。
2、明知借款人告贷用处不符合规定。
3、未执行规定程序，如面签程序、审批流程等。
4、未严峻检察担保人或物的保管能力。物的审查包括权属、价值。
（四）犯罪结果
本罪请求发放存款数额伟大或许造成庞大损失，二者择其一。所以如果金额巨大，即使未造成损失也会被追究法律责任。
（五）加重要件
依据法条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
这里的规定的“关系人”不是泛指与银行或许其余金融机构的事情职员有瓜葛的职员，它是一个法定的观点。依本条第4款和《商业银行法》第40条之规定，商业银行的关系人是指：
（一）贸易银行的董事、监事、治理职员、信贷业务人员及其近亲属；
（二）前项所列职员投资或许负责高等管理职务的公司、企业和其他经济组织。
三、量刑标准
依据2021年最高公民检察院、公安部印发的《最高公民检察院、公安部对于公安构造统领的刑事案件立案追诉规范的规定（二）》，银行或许其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、违法发放存款，数额在一百万元以上的；
2、违法发放存款，造成间接经济丧失数额在二十万元以上的。
四、辩护要点
（一）看是不是属于规定的犯法主体。如上文提到的小贷公司及今朝社会上比拟风行的网贷公司等，不属于《刑法》定义的金融机构，故不构成该罪。
（二）看是不是组成单元方法。假如组成单位犯罪，则主要追究主管人员和直接责任人员，次要责任人员存在不构成犯罪或免予刑罚的可能。
（三）看是不是组成违背国家规定。假如行为人可以或许证实本人渎职实现审查、调查、业务办理等工作，尽到岗位应尽责任，也未违反法律、法规规定，则可能不构成犯罪。特别提醒银行等金融机构从业人员，在开展贷款业务时应严格按照法律规定和公司合规流程办理业务，注意防范职业风险。
（四）假如确凿组成违法发放存款罪，可从放贷金额、丧失金额、责任划分、量刑情节等方面做罪轻辩护。
这个问题的讲解暂时到这里，总的来说，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。我们正在建设法治社会，法律的作用也越来越重要。多了解一些法律知识大有裨益，无论对个人还是对社会，预防犯罪行为的发生要比处罚已经发生的犯罪行为更有价值，更为重要。如果您还有更多疑问，欢迎联系我们的经济犯罪律师。
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