当借款合同不涉及抵押担保时，其主体分别是债权人和债务人。在没有特别规定的情况下，借款合同的变更应遵循合同变更的一般原则，合同法第77条规定：“当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记手续。”下面借款合同律师将向您介绍合同的变更。
借款合同进行变更的情形有哪些？
一、债权人变更
债权人以合同、赠与或者基于法律的方式将其全部债权转让给他人，只有债务的主体发生变化，而不改变债务的内容。根据债权转让的不同原因，将其分为债权转让和债权转让。债权转让是指基于合同或者其他形式的协议进行的债权转让；债权转让主要是指法人债权人赠与、分立、合并的债权转让，继承人自然人债权人死亡。
但在银行作为债权人的情况下，这些债权人变动的原因基本不会出现，因此我国《担保法》对此作出了具体规定，第六十一条尽管有禁止规定，但最高额抵押的主合同债权不得转让。最高人民法院随后发出通知，审理金融资产管理公司收购管理案件。《关于国有银行不良贷款资产处置案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)对第六十一条作了限制性解释。第二条规定金融资产管理公司转让国有银行债权后，在债权转让前，人民法院已对原债权银行提起诉讼。根据原债权银行或金融资产管理公司的申请，当事人可以变更为债权已转让的金融资产管理公司。也就是说，在现实中，由于银行不良资产剥离的需要，银行主体债权人在一定情况下可以将债权转出。第八条规定，人民法院明确最高额抵押担保的非特定债权后，原债权银行转让主债权的，债权转让行为可以视为有效。第九条规定资产管理公司可以依法取得有担保债权的抵押权，抵押权登记原件继续有效。可以看出，最高额抵押担保的非特定债权明确后，原债权银行转让主要债权时，可视为债权转让有效，同时具有抵押权转让的效力。未约定债权后，原债权银行转让主要债权的，债权转让行为视为有效。
借款合同律师指出，在最高额抵押担保确定之前，债权人与债务人约定转让单笔债务的，根据民法中的当事人意思自治原则，从法律角度也是可以的。因为最高额抵押不从属于每一个特定的债权，而是从属于不断发生的基本法律关系，每一个特定的债权的转让，只是意味着该债权不在最高额抵押所担保的范围之内，但抵押权并不随之转让给受让人，该债权数额不再计入最高额抵押担保的实际债权总额，这种行为实质上是最高额抵押担保范围的变动。担保债权的范围是由债权基础法律关系的类型决定的，因此范围的变化实质上意味着基础法律关系的变化。通常，这种变化表现为：
(1)以某类债权替代学生原有数据类型的债权；
(2)其他类型索赔的附加索赔；
(3)排除一类现有索赔要求；
(4)也可以添加到特定的索赔。
借款合同律师表示，这些变更不需要抵押权人和其他第三人在下一顺序的同意，但必须在抵押权确定之前进行，否则无效，变更登记是变更的生效要件。抵押权确定前当事人未办理变更登记的，视为未变更。
物权法第204条也承认本法的债权转让的影响，规定债权担保的最高抵押确定之前，如果债权的一部分转移，最高抵押不得转移，除非当事人另有约定。可以看出，我国法律在确定最高担保抵押之前已经改变了债权转让问题，持积极的态度，甚至给予了双方可以自由商定的一定空间。但是，作为银行等类似的金融机构，在不同地位的情况下应采取不同的对策：
(1)作为债权人签订合同时，为防范自身风险，在签订最高额抵押合同时，最好选择约定的债权转让方式，而不是最高额抵押权的转让方式。更有利于保护自己的利益；
(2)第三人接受债权转让的，应当要求同时转让其抵押权的最高额；。因此，现在法律允许这种转让，第三人可以依法要求对其合法权益给予最大限度的保护。
二、债务人变更
债务人的变更可以因多种原因发生，主要包括债务承担、债务人的合并与分立、债务人的追加、多个债务人中单个债务人的退出等。特别是一旦发生债务承诺，根据不同类型的债务承诺，对最高额抵押的影响是不同的。在前文中，笔者已经界定了债务承诺的类型，即免责债务承诺和共存债务承诺。在债权人同意的基础上，如果要保持最高额抵押的抵押效力，还必须得到抵押人的同意，而这种同意需要通过书面合同或多方协议来固定。因为债务人的偿债能力对抵押人最终是否承担债务影响很大。但在共存债务承诺的情况下，即增加新的债务人，实际上降低了抵押人的担保风险，理论上无需其同意即可生效。
但在最高额资产抵押贷款担保的情况下，如：
(1)债务人与抵押人在债务人与第三方同意变更债务承诺时存在重叠，仅经债权人同意；
(2)债务人与抵押人重合。债权人与第三人约定变更承担债务时，仍需债务人承担担保责任的，实际减轻债务人负担。无需进一步手续办理，但担保人身份即将独立行使担保人权利，如经书面同意可以重新转让，整个证据链将更加完整、严谨。
(3)如债务人与抵押人分开，承担以任何一种方式产生的债务须取得抵押人的书面同意。
以上是借款合同律师整理的关于借款合同变更的知识。如有更多疑问，可咨询策法网专业合同律师，或直接委托吴某帮助您走出法律困境。
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